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親が認知症発症で口座凍結!親の生活費もあなたの負担に!解決方法は?

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親が認知症になると大変なのは「介護」だけでなく、親の口座が凍結される恐れがあります。

口座凍結されるとお金が自由に引き出せなくなるどころか経済的な負担が大きくなる可能性がありますよ!

親が認知症発症!金融機関に知られると口座凍結される!

親が認知症になって、判断能力が不十分になった場合、発症したことを金融機関が知るとあなたの親の口座が凍結されることになります。

口座凍結になれば、お金を管理すること、引き出すことが全くできなくなってしまいます。

 

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口座凍結になると親の生活費もあなたが負担することになるかも!

何度も言いますがご両親が認知症になった場合、金融機関が発症したことを知ると、口座凍結されお金が引き出せない状況になります。

認知症の状態が長引くにつれて、その間は親のお金はあてにできず、親の生活費すべてをあなたが賄わければいけなくなります。

そうでなくても増税や賃金が上がらない状況なのに、経済的負担だけが重くのしかかることになってしまいます。

生前贈与できずに資産全部に相続税がかかることに!

親が認知症になった後で贈与しても、生前贈与にはならずに資産の全額が相続財産の対象になり相続税がよりかかることになることもあります。

解除には成年後見制度を利用する必要がある!

そして口座凍結を解除するためには、成年後見制度を利用し後見人が金融機関で手続きを行ってからになります。

成年後見制度を利用するにあたり相当な費用がかかる上に、手続きが済むまでの間の生活費はあなたが負担しないといけないことになります。

親の口座凍結トラブルを回避する方法は?

なんとしても口座凍結という恐ろしいトラブルを回避するためにはこんな方法があります。

認知症の発症率は高齢になればなるほど、割合が高くなっていきます。

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家族信託を利用する!

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家族信託とは信頼できる親族や家族に任せるという仕組みです。
負担が多い成年後見制度よりも柔軟な対応ができるのがメリットです。

ただ親の判断能力があるうちに家族信託をする必要があります。

「家族信託」とは、一言でいうと『財産管理の一手法』です。

資産を持つ方が、特定の目的(例えば「自分の老後の生活・介護等に必要な資金の管理及び給付」等)に従って、その保有する不動産・預貯金等の資産を信頼できる家族に託し、その管理・処分を任せる仕組みです。いわば、「家族の家族による家族のための信託(財産管理)」と言えます。

家族・親族に管理を託すので、高額な報酬は発生しません。したがって、資産家のためのものでなく、誰にでも気軽に利用できる仕組みです。

遺言書を書く!

認知症を発症する前に元気な内に遺言書を書くことで、財産分与の意志を伝えることができ、財産の管理を実行することができます。

下記に健康なときに遺言書を書くメリットをご紹介しているのでご覧くださいね。

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認知症になると遺産相続が困難に?親が健康な時に遺言書を作る理由!

住んでいる家を贈与するなら贈与税の配偶者控除を利用する!

日本国内で今現在住んでいる家で、贈与した後も住み続けるのであれば、贈与税の配偶者控除を利用することで認知症になった本人の配偶者に贈与することで控除をうけることができる特例があります。

控除額は2000万円までが非課税となります。

適用条件は下記を参考にしてください。

  1. 夫婦の婚姻期間が20年を過ぎた後に贈与が行われたこと
  2. 配偶者から贈与された財産が、自分が住むための国内の居住用不動産であること又は居住用不動産を取得するための金銭であること
  3. 贈与を受けた年の翌年3月15日までに、贈与により取得した国内の居住用不動産又は贈与を受けた金銭で取得した国内の居住用不動産に、贈与を受けた者が現実に住んでおり、その後も引き続き住む見込みであること

国税庁

口座凍結 まとめ

親が認知症になると介護や病院、生活の心配もありますが、そうなってからでは相続トラブルがおきてしまう可能性があるので、元気なときにトラブルを回避するための方法を実行しておくが後々めんどうな手続きや無駄な出費が増えなくてすみますよ。

参照元
http://kazokushintaku.org/whats/
http://www.koshonin.gr.jp/
https://www.nta.go.jp/taxanswer/zoyo/4452.htm
http://www8.cao.go.jp/kourei/whitepaper/w-2016/html/gaiyou/s1_2_3.html

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